קריירה
חולמים על קריירה כיועצי משכנתאות?
עם Shark הדרך שלך להצלחה פיננסית ולחופש תעסוקתי!
אם אתה מחפש קריירה גמישה, עם פוטנציאל הכנסה גבוה, שמאתגרת אותך ומספקת סיפוק אישי, קריירה בתחום המשכנתאות היא הבחירה המושלמת עבורך. כאן תוכל לממש את הפוטנציאל שלך ולהפוך את התחום הזה לקריירה משתלמת, מצליחה ומתגמלת.
נותנים למספרים לדבר...
יועצי
משכנתאות
משכנתאות
0
+
נכסים
בלעדיים
בלעדיים
0
פרוייקטים
בשיווק
בשיווק
0
+
לקוחות
מרוצים
מרוצים
0
יועצים שהצטרפו אלינו מספרים
הצטרפתי לשארק פיננסים אחרי ניסיון במספר משרדים, ומהר מאוד הבנתי שמדובר בחברה ברמה אחרת. תהליך הקליטה היה מקצועי, מסודר וברור, עם ליווי אישי ועם הרבה מקום להתפתחות. קיבלתי כלים, שיטות עבודה ותמיכה שמאפשרים לי לייצר תוצאות משמעותיות עבור הלקוחות שלי. זו חברה שמציבה את היועצים ואת הלקוחות במרכז ואני גאה להיות חלק ממנה.
כמי שהגיעה מתחום הפיננסיים אך ללא ניסיון מעשי במשכנתאות, ההצטרפות לשארק פיננסים הייתה החלטה מצוינת. ההכשרה המקיפה, החומרים המקצועיים, והליווי מצוות המנהלים – כולם תרמו לי לצמיחה מהירה ולהבנה עמוקה של התחום. העבודה בחברה מתנהלת בשקיפות מלאה, עם דגש על שירות מקצועי ללקוחות וסטנדרטים גבוהים. אני ממליצה לכל יועץ שמחפש מקום אמיתי להתפתח בו
אחרי שנים כעצמאי בתחום, חיפשתי גוף מקצועי שאוכל לצמוח איתו – ומצאתי את זה בשארק פיננסים. המערכות הטכנולוגיות, שיטות הניהול, התמיכה השוטפת והגישה האנושית – כל אלו יוצרים סביבת עבודה מנצחת. החברה מאפשרת לי למקסם את היכולות שלי, לשרת לקוחות בצורה איכותית ולהרגיש חלק מצוות חזק ומוביל בשוק
לפני שהצטרפתי לשארק פיננסים בחנתי כמה חברות בתחום, והפער היה ברור מההתחלה. כבר בשיחה הראשונה הרגשתי שמדובר במקום שמעריך מקצוענות, רצינות ויושרה. בתהליך הקליטה קיבלתי תמיכה מלאה, גישה למערכות מתקדמות וסביבה שמאפשרת לי לגדול מקצועית ואישית. עבורי — זו הבחירה הכי טובה שעשיתי בקריירה
אחרי שנים בתפקיד יועצת משכנתאות הרגשתי שאני צריכה מסגרת יציבה יותר עם יכולת אמיתית לתת ללקוחות ערך גבוה — וזה בדיוק מה שמצאתי בשארק פיננסים. החברה מעניקה מעטפת מלאה ויחס אישי ליועצים, החל מליווי מקצועי ועד שיווק איכותי שמביא לקוחות אמיתיים. איכות העבודה, האכפתיות והמקצועיות כאן הם משהו שלא מוצאים בכל מקום
הקודם
הבא
כמה מילים מאת
מנכ"ל החברה, כינר פרטוש
שלום, שמי כינר פרטוש ואני הבעלים של חברת סימפל גרופ נדל"ן. המשרד עוסק בתחום הנדל"ן כבר למעלה מ5- שנים,
אזור ההתמחות שלנו הוא בחדרה והסביבה וכן, גם בחיפה והקריות.
אנו עומדים מאחורי עשרות עסקאות נדל"ן מוצלחות בהן כל הצדדים יצאו שבעי רצון.
אנו מעניקים שירותי שיווק ותיווך לדירות יד ראשונה, שנייה ונכסי נדל"ן מכלל הסוגים. מתחילת התהליך המשותף, אנחנו תמיד שמים את הלקוח לנגד עינינו במטרה לתת לו את השירות הטוב ביותר בעת מכירת או קניית הנכס.
פודקאסט עם מנכ"ל החברה
הקורסים וההכשרות שלנו
שאלות ?! תשובות
מהי משכנתא?
משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח, בסכום גבוה, שניתנת בדרך כלל לצורך רכישת נכס, כגון בית, כאשר הנכס המשועבד משמש כבטוחה להחזר ההלוואה. המלווה (הבנק) מעביר סכום כסף ללווה, ובתמורה הלווה מחזיר את הקרן בתוספת ריבית לאורך תקופה מוסכמת, לרוב שנים רבות. שעבוד הנכס מגדיל את הביטחון עבור המלווה ומאפשר להלוות סכומים גדולים יותר, לטווח ארוך יותר, ובתנאי ריבית נמוכים יותר מאשר הלוואה רגילה.
מרכיבים עיקריים של משכנתא
סכום המשכנתא: הסכום הראשוני שהתקבל מהבנק.
ריבית: עלות ההלוואה, המבוטאת כאחוז מהקרן.
תקופת המשכנתא: משך הזמן שבו יש להחזיר את ההלוואה, שיכול להגיע ל-30 שנה.
בטחונות: הנכס שמשועבד לבנק כבטוחה להחזר ההלוואה.
הון עצמי: התשלום הראשוני שהלווה משלם, לרוב כאחוז ממחיר הרכישה.
סוגי משכנתאות עיקריים
משכנתא לרכישת דירה: משמשת לרכישת בית או דירה.
משכנתא לכל מטרה: משכנתא שניתן להשתמש בה למגוון צרכים (כמו שיפוץ, מימון לימודים, סגירת הלוואות אחרות) על ידי שעבוד נכס קיים.
מה ההבדל בין ריבית קבועה לריבית משתנה?
ההבדל העיקרי הוא וודאות לעומת גמישות: בריבית קבועה, גובה ההחזר החודשי נשאר זהה לאורך כל תקופת ההלוואה, מה שמספק יציבות ובטחון. לעומת זאת, בריבית משתנה, גובה ההחזר יכול להשתנות מעת לעת, בהתאם למדד חיצוני כמו ריבית בנק ישראל (ריבית פריים) או מדד המחירים לצרכן.
ריבית קבועה
- יתרון: ודאות ויציבות. התשלום החודשי קבוע, מה שמקל על תכנון תקציב ומונע הפתעות.
- חסרון: לרוב הריבית ההתחלתית גבוהה יותר כדי לגדר את הסיכון של הבנק. אם הריבית במשק יורדת, תשלמו יותר מהמקובל באותו זמן.
- הערה: קיימים מסלולים שונים גם בריבית קבועה, כמו צמודה למדד או לא צמודה, המשפיעים על גובה ההחזר בפועל.
ריבית משתנה
- יתרון: לרוב הריבית ההתחלתית נמוכה יותר. אם הריבית במשק יורדת, גם ההחזר שלכם עשוי לרדת.
- חסרון: חוסר ודאות, מכיוון שההחזר החודשי יכול לעלות או לרדת בהתאם לשינויים במדד. יכולה להיווצר הפתעה אם הריבית במשק עולה באופן משמעותי.
- הערה: חשוב לשים לב למדד אליו הריבית משתנה ולמועדי השינוי המתוכננים (למשל, פעם בשנה, שנתיים או חמש שנים).
מהו מסלול פריים?
מסלול פריים הוא מסלול במשכנתא או בהלוואה שהריבית בו מבוססת על "ריבית הפריים" של בנק ישראל, בתוספת מרווח קבוע של 1.5% (ששיעורו עשוי להשתנות). הוא מאופיין בריבית משתנה המשפיעה על גובה ההחזר החודשי, אך גם מאפשר גמישות ופירעון מוקדם ללא קנסות. מסלול זה אינו צמוד למדד המחירים לצרכן.
יתרונות
פירעון מוקדם ללא קנסות: לרוב מאפשר פירעון מוקדם ללא עמלות, למעט עמלות תפעוליות.
הגנה מול מדד: אינו צמוד למדד המחירים לצרכן, ולכן הקרן אינה עולה בגלל אינפלציה.
גמישות: מתאים למי שצופה שינוי במצב הכלכלי וירצה למחזר או לפרוע את המשכנתא בעתיד.
חסרונות
תנודתיות בריבית: ההחזר החודשי עשוי לגדול אם ריבית בנק ישראל עולה.
סיכון: נחשב למסוכן יחסית מכיוון שמרווח הריבית משתנה ומושפע מריבית בנק ישראל.
הגבלות רגולטוריות: בנק ישראל מגביל את אחוז המשכנתא שניתן לקחת במסלול זה בלבד או בשילוב עם מסלולים משתנים אחרים.
מאפיינים נוספים
חישוב הריבית: ריבית הפריים משתנה מדי פעם, על פי שינויים בריבית בנק ישראל.
התאמה: מסלול זה מתאים למי שרוצה לשלב גמישות בתמהיל המשכנתא שלו ומעריך שיוכל לבצע פירעון מוקדם.
כמה הון עצמי צריך כדי לקבל משכנתא?
הון עצמי נדרש למשכנתא משתנה לפי מטרת הרכישה: 25% לרוכשי דירה ראשונה, 30% למשפרי דיור, ו-50% למשקיעים. סכום זה הוא היתרה שרוכשי הדירה צריכים לשלם מכיסם, בעוד שהבנק משלים את שאר הסכום באמצעות המשכנתא. לדוגמה, על דירה בשווי 1,000,000 ₪, דירה ראשונה דורשת 250,000 ₪ הון עצמי.
דרישות הון עצמי לפי סוג רוכש
- דירה ראשונה: 25% הון עצמי מינימלי.
- דוגמה: לרכישת דירה בשווי 1,200,000 ₪, נדרש הון עצמי של 300,000 ₪.
- משפרי דיור: 30% הון עצמי מינימלי, כאשר מתחייבים למכור דירה קיימת.
- דוגמה: לרכישת דירה בשווי 1,800,000 ₪, נדרש הון עצמי של 540,000 ₪.
- דירה להשקעה: 50% הון עצמי מינימלי.
- דוגמה: לרכישת דירה בשווי 2,000,000 ₪, נדרש הון עצמי של 1,000,000 ₪.
נקודות חשובות נוספות
- תוכנית "מחיר למשתכן": במקרים אלו, ניתן לרכוש דירה בהון עצמי נמוך יותר (כ-100,000 ₪).
- הון עצמי גבוה יותר: ככל שההון העצמי שתביאו גבוה יותר, כך תנאי המשכנתא שתקבלו יהיו טובים יותר (ריבית נמוכה יותר).
- הון עצמי הוא "כסף אחרון": יש להשתמש בכספי ההון העצמי לביצוע התשלומים הראשונים בעסקת הרכישה לפני שהבנק מעביר כסף מהמשכנתא.
מה ההבדל בין גרייס מלא לגרייס חלקי?
ההבדל העיקרי הוא בתשלומים שנדחים: בגרייס חלקי משלמים רק את הריבית במהלך תקופת הגרייס, בעוד בגרייס מלא לא משלמים כלום, לא קרן ולא ריבית. בגלל זה, החוב בגרייס מלא גדל מהר יותר, וההחזרים החודשיים לאחר תקופת הגרייס יהיו גבוהים יותר בהשוואה לגרייס חלקי.
| מאפיין | גרייס חלקי | גרייס מלא |
|---|---|---|
| תשלומים במהלך תקופת הגרייס | תשלום חודשי של הריבית בלבד | אי-תשלום כלל (לא קרן ולא ריבית) |
| הצטברות חוב | הקרן אינה משולמת ונדחית | גם הריבית וגם הקרן שלא שולמו מצטברות ליתרת החוב |
| החזרים לאחר הגרייס | נמוכים יותר (בהשוואה לגרייס מלא) | גבוהים יותר |
| יתרונות | הקלה מיידית אך עדיין יש תשלום, ובכך נשמרת שליטה על גובה החוב | הקלה מקסימלית, אך החוב גדל מהר יותר |
| נפוצות | נפוץ יותר בשוק | פחות נפוץ, ולעיתים ניתנת כהטבה חריגה |
- איך אפשר לשפר את סיכויי קבלת המשכנתא?
כדי לשפר את סיכויי קבלת המשכנתא, יש להגדיל הון עצמי, לשפר את דירוג האשראי, להקטין יחס חוב להכנסה, להגיש בקשה מסודרת עם כל המסמכים ולהשוות בין בנקים. בנוסף, מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי שיסייע בבניית תמהיל מתאים וינהל משא ומתן מול הבנקים.
הגדלת סיכויי אישור ראשוני
- הגדלת הון עצמי: ככל שיש יותר הון עצמי, כך נדרשת פחות משכנתא והסיכויים גדלים.
- שיפור דירוג האשראי: עבודה על ניהול חשבון בנק תקין, החזרים בזמן של הלוואות וצמצום חובות תסייע לשיפור דירוג האשראי.
- הקטנת יחס חוב להכנסה: יש לשאוף שההחזר החודשי לא יעלה על 25%-30% מההכנסה נטו, וזאת על ידי הגדלת ההכנסה או הקטנת הוצאות.
- הגשת מסמכים מסודרת: הכנת כל המסמכים הנדרשים מראש, כמו תלושי שכר ודוחות BDI, תקל על הבנק בתהליך הבדיקה.
ניהול תהליך מול בנקים
- השוואת בנקים: כדאי לבקש אישור עקרוני ממספר בנקים, שכן כל בנק מציע מסלולים שונים, וחשוב להשוות ביניהם.
- שימוש באישור עקרוני: קבלת אישור עקרוני מהבנק עוד לפני מציאת דירה תספק לכם מושג ברור לגבי התקציב שלכם ותציג אתכם כמוכרים בעלי יכולת מימון.
- ניהול משא ומתן: אל תתביישו לנהל משא ומתן על תנאי ההלוואה, כולל הריבית, משך ההחזר ותנאים נוספים.
עזרה מקצועית
- שכירת יועץ משכנתאות: יועץ מקצועי יסייע לכם להבין את תהליך המשכנתא, לבנות תמהיל מותאם אישית, להשוות בין מסלולים שונים ולנהל משא ומתן עם הבנקים.
- פתרונות חלופיים: במקרים של סירוב, ניתן לבדוק אפשרויות אחרות כמו פנייה לבנק אחר או לגופים חוץ בנקאיים, אך יש לזכור כי לרוב אלו יגיעו עם ריביות גבוהות יותר.
- מהי תקופת החזר מומלצת?
אין תקופת החזר "מומלצת" אחת, והיא תלויה בנסיבות האישיות של הלווה. בחירת תקופה ארוכה יותר תוביל להחזר חודשי נמוך יותר, אך תגדיל את סך הריבית שתשולם לאורך זמן. לעומת זאת, תקופה קצרה יותר תגרום להחזר חודשי גבוה יותר אך תחסוך בתשלומי ריבית. בישראל, תקופת ההחזר המקסימלית למשכנתא היא 30 שנה, כפי שקבע הפיקוח על הבנקים.
פתרון על פני תקופות שונות
- תקופה ארוכה יותר (לדוגמה, 25-30 שנה):
- יתרון: החזר חודשי נמוך יותר, מה שיכול להקל על התזרים השוטף.
- חסרון: סך הריבית שתשלמו לאורך כל תקופת המשכנתא יהיה גבוה יותר.
- תקופה קצרה יותר (לדוגמה, 15-20 שנה):
- יתרון: סך הריבית שתשלמו יהיה נמוך יותר, ותשלמו פחות על ההלוואה בסך הכל.
- חסרון: החזר חודשי גבוה יותר, שיכול להיות מכביד יותר על התקציב השוטף.
נקודות למחשבה נוספות
- תקופת ההחזר המקסימלית: בישראל, תקופת ההחזר של משכנתא מוגבלת ל-30 שנה, בהתאם להוראות בנק ישראל.
- יכולת החזר: חשוב לבחור בתקופה שתואמת את היכולת הכלכלית שלכם, גם אם זה אומר לוותר על חלק מהחיסכון בריבית.
- ייעוץ מקצועי: מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות כדי לבחון את התרחישים השונים בהתאם למצבכם הכלכלי האישי, כדי למצוא את הפתרון המתאים ביותר עבורכם.
הולכים לייעוץ משכנתא בפעם הראשונה ?
בייעוץ משכנתא ראשוני חשוב להבין האם המשכנתא נחוצה, מה ההיקף המומלץ, איזו תקופת החזר מתאימה, ובחינת מסלולי ריבית שונים. בשיחה זו, יתייחס היועץ למצב הפיננסי שלכם, ליכולת ההחזר שלכם ולשווי הנכס, ויסייע לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית.
שאלות לדוגמה בייעוץ ראשוני:
- האם המשכנתא נחוצה? האם העסקה כלכלית עבורי?
- מה ההיקף המומלץ? מה סכום הכסף שאני יכול או צריך ללוות?
- מהי תקופת ההחזר המומלצת? לטווח ארוך או קצר יותר?
- אילו מסלולי ריבית קיימים? (למשל, ריבית קבועה, ריבית משתנה, מסלולים משולבים).
- מהי ההחזר החודשי שלי? האם אני עומד בו?
- מהן העלויות הנלוות? (למשל, עמלות, ביטוחים).
שאלות נוספות:
- איך בוחרים יועץ משכנתאות? חפשו ניסיון, אמינות, מקצועיות והמלצות מלקוחות.
- מתי כדאי לפנות לייעוץ? מומלץ לפנות לייעוץ לפני חתימה על חוזה הרכישה, על מנת לוודא שתקבלו את המימון הנדרש ותהיו מוכנים לתהליך.
